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股份制银行座次生变浦发中信转型迫切

发布时间:2020-03-26 16:54:35 阅读: 来源:不锈钢板厂家

随着上市银行2012年年报陆续披露,股份制银行竞争格局呈现“巨变”:长期位居股份制银行第二、第三的中信银行和浦发银行跌出同类银行前三。

《第一财经日报》记者查阅年报发现,无论是资产规模,还是营业收入、净利润,中信银行、浦发银行已被民生银行全面赶超;而兴业银行在资产规模和净利润两项指标上,也超过了中信银行和浦发银行。

中信银行和浦发银行被后起的民生银行和兴业银行取代并非偶然。数据显示,2010年以来,民生和兴业两家银行的净利润平均增速均超过中信和浦发。虽然2012年银行净息差普遍下降,但民生银行的资产收益率仍在提升,而中信银行则正好相反。

民生兴业跃居股份制银行前三

截至去年末,浦发银行总资产为3.14万亿,净利润为341.86亿元,同比分别增长17.17%、25.29%。;中信银行总资产和净利润则分别达到2.96万亿元、310.32亿元,同比分别增长7.02%、0.69%。

据此,中信银行和浦发银行资产规模、净利润被民生银行和兴业银行超过而退出股份制银行前三已成定局。

截至去年末,民生银行的总资产为3.21万亿元,实现净利润375亿元。而据兴业银行此前披露的业绩快报,截至去年底,其总资产和净利润已分别达到3.24万亿元、347亿元,均超过中信银行和浦发银行。

中信银行和浦发银行长期占据股份制银行第二、第三的位置。随着民生和兴业的迅猛赶超,其已被挤出同类银行前三,中信银行在股份制银行中排名下滑至第五。

中信浦发净利增长连年下滑

在业绩发布会上,中信银行行长朱小黄解释,该行去年净利润微增0.69%,主要是基于审慎经营的原则,大幅计提拨备所致。

从资产规模、盈利能力指标来看,中信银行和浦发银行被民生银行和兴业银行超过,已是必然。年报显示,截至去年末,民生银行的总资产分别超过中信和浦发两家2500亿元、600亿元以上,兴业银行则分别超过约2800亿元和900亿元。

此外,在营业收入方面,中信银行和浦发银行亦不敌民生银行。据年报披露,中信银行去年实现营业收入894亿元,浦发银行实现营业收入829亿元,而民生银行的营业收入则超过千亿大关,达到1031亿元,兴业银行也达到876亿元。

实际上,2010年以来,中信银行的净利润增速就开始处于下降中。2010年,中信银行净利润增速为50.2%,2011年下降为43.28%,从去年三季度开始更显疲态,去年前三季度,该行实现净利润272.26亿元,同比仅增长12.38%,三季度单季净利润78.53亿元,比2011年同期的 92.02亿元下降了14.66%。而民生银行当季实现净利润97.57亿元,增长超过30%。

浦发银行同样如此。从2010年开始,其同期净利润增速分别为45.09%、42.28%、25.29%,两年时间里增速下滑一半。

民生银行的净利润增速其间虽有反复,但总体增速却远快于中信和浦发。2010至2012年,民生银行的净利润增速分别为45.25%、58.81%、34.51%,平均增速超过45%,而中信和浦发平均增速只有31%和37%左右。

多位研究人士此前向本报记者分析,民生银行的小微企业贷款业务和兴业银行的同业业务已经相对成熟,并形成自身特色,这不但使其保持了稳定的业绩增长,而且未来仍能保持较快增速。

更为重要的是,由于业务转型成功,民生银行的资产收益率一直处于上升之中,中信银行则在下降。年报显示,中信银行去年总资产回报率只有1.1%,同比下降0.17个百分点,低于2010年的水平;加权平均净资产收益率为16.7%,同比大幅下降4.37个百分点,成本收入比为31.5%,上升1.65个百分点。

与此同时,民生银行的成本收入比却在下降。2012年,其平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别比2011年上升了0.01个百分、1.29个百分点,比2010年大幅提高了32个百分点和6.95个百分点,成本收入比则比2011年降低了1.6个百分点,比2010年降低5.47个百分点。

腹背受敌 加快转型

作为股份制银行的“老二”,中信银行曾经是招商银行强有力的竞争对手。

2012年之前,中信银行与招行的差距并不大。数据显示,2011年,招行总资产近2.8万亿元,净利润为362亿元,与中信银行的差距只有291亿元和53亿元。而到了2012年,这一差距已扩大到4483亿元和143亿元。若想再回到股份制银行第一梯队,难度较大。

前有强敌,后有追兵。中信银行和此前远远落后于该行的光大银行,差距却在缩小。2011年,光大银行的总资产只有中信银行的62%左右,净利润则不足60%,总资产和净利润差距分别超过1万亿元、120亿元。而到了2012年,光大银行的总资产已达中信银行的77%以上,净利润则达到76%,差距缩小到约6800亿元、75亿元。

有研究人士此前曾向本报记者分析,招行零售业务已经成熟,民生和兴业的业务转型效果明显,相比之下,中信银行和浦发银行无论是业务特色,还是转型速度,都不及这几家银行。中信银行的特色是对公业务,但来自国有银行的压力很大。

年报中,民生银行亦称,这一亮丽业绩的背后,是战略转型取得了突出成效。在2012年,战略转型的成效已经充分显现,客户结构和业务结构的调整取得了明显成效。

中信银行和浦发银行转型已提上日程。业绩发布会上,朱小黄表示,该行将通过突出业务结构调整、突出客户结构调整、突出战略发展重点等方式,在保持和提升对公业务市场地位的同时,建立对公以中型客户为主、对私以中高端客户为主的“橄榄形”客户结构,战略性推动零售银行业务发展,加快发展中间业务,全面践行“综合型商业银行”发展理念。

朱小黄还称,将使零售业务和对公业务均衡发展,并大力发展网络银行建设,以此再造一个网上中信银行,并寻找机会收购一些对战略有弥补作用的小型金融机构,加强零售业务实力。

而浦发银行高层亦在业绩发布会上表示,浦发将在贷款目标客户下沉、密切银企关系、重点业务突破等方面来实现未来转型。加大投行业务、资金业务和金融市场业务,开拓中小客户,财富管理业务以及网络化和电子化,将是该行现阶段实现重点业务突破的五大方向。

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